甘肃启动综合巨灾保险试点 三层保障方案覆盖两类灾害模式

甘肃省政府新闻办6月16日召开新闻发布会，披露该省综合巨灾保险试点工作的具体安排。相较于国内其他省份已开展的同类项目，甘肃此次设计的方案在保障结构及赔付方式上有所创新。

三层保障结构：基础、指数与巨灾

据发布会披露，甘肃省综合巨灾保险方案明确划分为基础层、指数层、巨灾层三层。基础层主要覆盖低烈度灾害下的基本赔付需求；指数层依据预设灾害指数自动触发，实现快速定损；巨灾层则针对重大自然灾害提供更高额度的风险兜底。

“兼顾两类灾害模式，赔款直达个人账户”是甘肃方案相较于其他省份同类项目的主要优势所在。

赔付直达个人账户 减少中间环节

在赔付流程上，甘肃省综合巨灾保险建立了直达机制。符合条件的受灾个人，其保险赔款将直接划拨至个人银行账户，不再经过多重中间环节。这一设计旨在缩短理赔周期、提高资金使用效率。

试点聚焦灾害风险与居民保障

此次试点工作的推出，是甘肃省在巨灾风险保障领域的一项探索。通过基础、指数、巨灾三层的分层设计，该保险模式试图兼顾不同灾害情景下的保障需求，同时借助直达账户的赔款方式，平衡风险覆盖与赔付时效。

• 基础层：针对一般性灾害损失提供基础保额。
• 指数层：依托灾害指数数据进行自动化赔付触发。
• 巨灾层：应对高烈度极端灾害，提升整体保障上限。

甘肃在8个市州启动综合巨灾保险试点 民众零保费参保

甘肃省近日正式在兰州、天水、定西、陇南、平凉、庆阳、临夏、甘南8个市（州）开展综合巨灾保险试点。该试点由甘肃省委金融办会同省财政厅、省应急管理厅、甘肃金融监管局等相关部门共同推动，截至2026年4月30日零时已正式落地生效。

“最终选取兰州、天水、定西、陇南、平凉、庆阳、临夏、甘南8个市(州)开展试点。”甘肃省委金融办常务副主任王志强在发布时表示。

财政全额托底 群众零负担

各级政府积极统筹资金，全额承担综合巨灾保险保费。试点区域内民众无需支付任何保费，即可获得因地震、暴雨、洪涝、泥石流等自然灾害造成的人身伤亡、房屋损毁等方面的风险保障。

“财政全额托底保障，群众零负担参保。”王志强称。

应急部门职责：灾害损失评估为理赔提供支撑

甘肃省应急管理厅副厅长张晓博介绍，灾害发生后，应急管理部门将迅速开展损失评估，收集受灾区域灾情信息并研判，为保险机构快速查勘、定损、理赔提供必要基础支撑。实施巨灾保险，有助于完善全方位防灾减灾救灾链条，减轻政府财政压力，推动公共治理模式向事前预防转型。

张晓博说，实施巨灾保险，对甘肃这样自然灾害频发、灾害类型多样的省份而言，是完善防灾、减灾、救灾全链条体系的重要补充，是减轻政府财政压力、放大救灾资金效能的有益探索。

试点背景：甘肃多灾频发的地理气候特征

甘肃省地处青藏高原、内蒙古高原、黄土高原交汇地带，地质结构复杂、气候条件多变。地震、暴雨、泥石流等自然灾害多发频发，积石山地震、迭部县地震、榆中山洪等灾害曾造成重大损失。此次综合巨灾保险试点，旨在构建“政府+市场+社会”多元共治的灾害风险管理体系。