民营银行集体停售中长期存款 富民银行线上2年期及以上产品已下架

近期多家民营银行持续收紧中长期存款业务，部分银行线上人民币存款产品出现“全部售罄”状态。富民银行于6月15日发布公告，明确即日起线上渠道暂停受理2年期及以上个人定期存款的新存入申请。

线上渠道中长期存款产品全面下架

财联社记者查阅富民银行手机银行APP发现，该行2年期及以上的存款产品目前均已显示“已下架”，仅保留1年期及以下等短期产品在售。此举意味着储户无法通过线上渠道办理中长期定期存款业务。

公告原文显示：该行自6月15日起，线上渠道2年期及以上个人定期存款产品暂停受理新的存入申请。

“中长期存款”定义与当前产品结构

根据银行业惯例，“中长期存款”通常指存款期限在1年以上（不含1年）的定期存款产品，包括2年期、3年期、5年期等。此类产品因利率相对较高，此前曾是储户锁定收益的主流选择。此次富民银行仅保留1年期及以下短期产品，意味着线上存款产品期限全面缩短至1年以内。

短期产品成为线上仅存选项

记者在富民银行APP中看到，目前线上在售的个人定期存款产品仅剩1年期及以下的短期品种。对于有中长期存款需求的储户，该行线上渠道已无法满足其需求。

2026年一季度民营银行净息差降至3.62% 中长期存款产品现下架潮

蓝海银行、亿联银行等多家民营银行线上渠道近期显示，2年期及以上存款产品处于“售罄”状态，这意味着相关银行线上渠道的中长期（1年期以上）存款已全部阶段性停售。其中，蓝海银行手机APP显示，该行线上渠道所有期限的人民币存款产品均显示“售罄”，仅余两款美元外币存款产品在售。

净息差降幅居首 民营银行主动压降长期负债

国家金融监督管理总局数据显示，截至2026年一季度末，民营银行净息差降至3.62%，较年初下降21个基点，降幅在各类银行机构中居首。受访业内人士指出，部分银行持续下架中长期存款产品，“这背后体现了银行对长期负债成本的极度审慎。”

净息差是衡量银行盈利能力的关键指标，指银行利息收入与利息支出之差相对于生息资产平均余额的比例。3.62%的绝对水平虽仍高于大型商业银行，但快速下行的趋势使民营银行经营承压更为显著。

二季度以来超10家银行调整 下架品种从3年期蔓延至2年期

据了解，今年二季度以来，银行业持续出现中长期限存款产品“下架潮”。6月初，北京中关村银行暂时下架个人、单位整存整取3年期存款产品；5月初，湖南三湘银行下架5年期定存，存量到期不再自动滚存，并将3年期利率从2.05%下调至1.95%。此外，华瑞银行、新安银行、网商银行等银行App上已无法购买5年期定存。

财联社记者梳理发现，今年以来已有超过10家银行通过停售、限额销售或降低利率等方式压缩中长期存款规模。不同银行调整力度存在差异：重庆富民银行明确表示相关产品仅为“暂停受理”，未来不排除恢复销售；部分银行则未作进一步说明，相关产品事实上已进入长期停售状态。

民营银行调整更急切 五大行及头部股份行仍保留完整产品线

在这一轮负债结构调整中，民营银行动作明显快于大型商业银行。财联社记者查阅各家银行手机银行APP发现，截至目前，五大国有大行仍保留5年期定期存款产品，招商银行、中信银行等头部股份行也同样维持完整的长期存款产品体系。

一位民营银行相关人士表示，过去民营银行依靠互联网渠道获客，在存款市场化竞争时期曾通过较高利率快速扩张规模，但随着息差水平利率整体下行，高成本存款逐渐成为经营负担。“对于大型银行而言，负债来源更加稳定，存款基础雄厚；但对于部分民营银行来说，每一个基点的负债成本变化都会直接影响盈利表现，因此压降长期高成本负债的动力更强。”

贷款收益率走低 资产负债表两端重平衡

业内认为，本轮存款产品调整的核心逻辑在于资产负债表两端的重新平衡。当前有效信贷需求仍然偏弱，优质贷款项目竞争加剧，贷款收益率持续走低。监管对于存款定价机制的持续引导，进一步加速了银行调整产品结构的步伐。

一位券商银行业分析师向财联社记者表示，当前银行业的经营重点已经从“做大规模”转向“优化结构”。“过去银行更关注负债增长，现在则更关注负债成本。对于很多中小银行来说，与其吸收长期高成本存款，不如适当控制负债规模，提高资金使用效率。”