2025年新能源汽车车险保费均值达4360元 显著高于行业整体水平

中国精算师协会披露的2025年行业承保数据显示，新能源汽车保险业务规模保持高位运行。全年保险业承保新能源汽车数量达到4358万辆，实现保费收入1900亿元。

车均保费核算与行业均值对比

依据承保车辆数量与保费收入规模测算，2025年新能源车险车均保费约为4360元。该指标直接反映单一新能源车在保险市场的定价基准。

2025年新能源车险车均保费约4360元，财险行业整体车均保费均值为2254.83元。

贝壳财经基于超60家财险公司2025年四季度偿付能力报告的统计结果，提供了更广泛的行业参照。该均值统计口径涵盖燃油车，整体定价水平低于新能源单独核算数值。

数据口径与统计逻辑拆解

• 偿付能力报告为险企定期披露的资本充足与风险抵御状况文件，是评估机构业务稳健性的核心依据。
• 对比逻辑将新能源单独均值与含燃油车的整体均值并列，直观呈现两类车险的定价差异与资金分布。

新能源车险4360元的定价水平高于行业整体2254.83元的均值，这一价差表明新能源车在保险定价体系中占据更高成本权重，直接推动险企在资产结构管理与利润核算端进行专项评估。

深圳建立新能源车险数据共享机制 应对两年承保亏损超百亿现状

2025年底，新能源汽车保有量占比达到12.01%。在此背景下，整体车均保费受燃油车基数影响被大幅拉低，新能源与燃油车车险价格差维持在2000元以上。近期，深圳率先印发《关于促进深圳新能源车险高质量发展若干措施的通知》，明确在安全合规前提下建立行业数据共享机制。

保费溢价与承保亏损并存

新能源车均保费较60余家险企均值高出2000余元，但险企盈利状况并未同步改善。2024年新能源车险承保亏损57亿元，2025年亏损56亿元，两年合计亏损超过100亿元。

业务规模扩张与财务亏损形成鲜明对比。2025年我国新注册登记新能源汽车1293万辆，占新车总量的49.38%。保险业同期承保新能源汽车4358万辆，同比增长40.1%，实现保费收入1900亿元，同比增长34.8%。

2025年赔付率超100%的高赔付车系达到143个，较上年增加6个。

中国精算师协会数据显示，高赔付车系数量不降反增，反映新增承保业务的风险正向问题车型集中。

车车科技新能源车险业务负责人指出，电池与智能驾驶硬件维修成本显著高于传统燃油车，且维修体系相对集中。

部分车型出险率与单均赔款偏高，叠加前期定价数据不足，导致保费增长难以覆盖赔付支出。

定价模型滞后与逆选择加剧承压

新能源车险的定价与赔付结构正面临多重压力。对外经济贸易大学保险法与社会保障法研究中心研究员李至柔指出，新车型上市初期，保险公司只能参照燃油车数据定价，系统性低估了真实风险。

技术迭代速度加快，传统定价模型更新周期难以匹配车辆升级节奏。

市场端的逆选择现象进一步推高了整体赔付压力。部分低风险新能源车主因保费过高选择仅购买交强险，而高出险率的营运类车辆成为商业险主力购买群体。

营运车使用成本低且行驶里程长，直接拉高了整体出险率。车车科技方面表示，即便个别车主全年未出险，也难以对冲行业整体费率上调的影响。

数据互通与产品组合试点

深圳新政构建了清晰的数据流转规则。在安全合规前提下，支持新能源汽车企业调用保险理赔数据，用于车型风险研究与设计反哺。

支持财险公司调用电池健康状态与驾驶行为数据，进行风险建模与精算定价。同时，支持调用行车轨迹数据，用于理赔定损与责任认定。

中保研汽车技术研究院第20期研究显示，新能源汽车“维修负担100指数”为27.66，较第19期增加0.55，涨幅达2.03%，高于传统车同期的20.86。

2025年初，金融监管总局等四部门已联合发布相关指导意见，提出引导建立高赔付风险分担机制。行业从业者认为，深圳的数据共享机制若能有效落地，将直接推动新能源车险定价从经验估算向数据驱动转型，进而重塑保险公司与主机厂的合作边界。

• 优化定价模型：基于车辆使用与驾驶行为数据，提升精细化经营能力。
• 压降理赔成本：联合主机厂及维修体系，推动配件价格透明化与维修标准化。
• 产品组合创新：试点基础险与营运附加险组合模式，匹配保费与实际使用强度。

2025年人保财险与平安产险的新能源车险保费收入增速均超过30%。

车车科技新能源车险业务负责人强调，在风控端加强对高风险车型与客群的识别筛选，是化解承保压力的关键路径。

通过数据要素的合规流动，行业正逐步探索覆盖技术迭代期与风险暴露期的长效平衡方案。