北京银行链博会展示产业链金融实践：基于数据流与资金流的信用穿透

正在举行的第四届链博会上，各类“黑科技”产品成为瞩目焦点——用于折叠屏的0.03毫米厚超薄柔性玻璃、-50℃仍能稳定放电的电池、会做咖啡的具身智能机器人。这些产品背后，除了一条条环环相扣的产业链供应链，还存在一条“隐形”却不可或缺的资金链。北京银行以“更懂科技企业的银行”为定位深耕科技金融，截至2025年末该行科技金融贷款余额达4489.97亿元，累计服务科技型企业超5.8万家。在本届链博会上，北京银行的叙事主轴已从“企业”延展至“链条”。

从“看懂企业”到“看懂链条”

一块折叠屏从上游的玻璃基板、光学膜材料，到中游的精密加工、模组组装，再到下游的整机应用；一块动力电池从上游的锂矿、正负极材料、电解液，到中游的电芯制造、电池模组封装，再到下游应用端，涉及无数供应商。对一家银行而言，服务好“链主”企业固然重要，但更具系统价值的是让金融资源沿着整条链条顺畅流动。

所谓产业链金融，是指银行围绕核心企业（即“链主”），通过管理上下游中小企业的资金流和物流，将单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险。

上游的材料供应商因账期错配而资金紧张，中游的精密结构件厂商因设备技改而缺乏中长期资金——这些环节的效率直接关乎整条链的运转。这正是北京银行在本届链博会上讲述的故事：银行的角色正在从资金提供者转向产业链数据流、资金流、商流的整合者。

信用穿透：让金融“活水”抵达产业链末梢

通过信用穿透，北京银行将金融资源延伸至传统信贷难以覆盖的产业链末梢。借助对核心企业信用进行延伸，银行能够基于整条链条的商流、资金流数据评估上下游中小企业的信用状况，从而缓解因信息不对称导致的融资难题。

• 折叠屏涉及的超薄柔性玻璃厚度为0.03毫米
• 电池在-50℃仍能稳定放电
• 具身智能机器人可制作咖啡

这种从“看懂企业”到“看懂链条”的转变，意味着银行不再仅仅关注单一企业的财务报表，而是将整条产业链的交易数据、物流数据、账期结构纳入风控模型，让金融资源在链上高效流动，进而提升整体产业链的协同效率。

北京银行以数字信用凭证穿透产业链末端融资壁垒

在近期举办的链博会上，北京银行展台展示了其供应链金融创新产品“京信链”，通过数字信用凭证打通核心企业信用向上穿透路径，为末端中小供应商提供融资支持。

传统信贷模式下中小供应商融资受阻

展板内容显示，产业链末端的小微供应商手握订单却难以获得银行授信。传统信贷模式侧重资产规模与财务报表，处于供应链末端的中小企业，尤其非核心企业一级供应商，往往被挡在信贷门外。商业汇票难以拆分流转，核心企业信用无法有效传递。

数字信用凭证是指将核心企业的应付账款转化为可拆分、可流转的数字化债权凭证，使信用沿供应链逐级向上穿透至多级供应商。

“京信链”实现信用穿透与多元融资选择

北京银行推出的“京信链”允许末端供应商凭持有的数字凭证直接申请融资，无需额外抵押。同时，“采购贷”“订货贷”等产融数字产品进一步激活产业链上下游末端客户的数字信用与物的信用。

一家国内重型汽车龙头企业上游供应商众多，融资痛点表现为“单笔金额小、交易频次高”。北京银行通过开放银行输出，系统直连该企业，已服务其全国多地两百余家供应商，供应商可在数字信用凭证与商票贴现间自主切换融资方式。

针对工程机械与化纤行业定制方案

一家大型工程机械制造企业同样面临类似困境。北京银行与其自建供应链平台直连，为链上中小微企业提供电子凭证的开立、持有、拆分流转、申请融资等服务。针对“小、频、快”需求，该行推出“线上供应链智能放款”，运用大数据、人工智能提升审批效率，资金快速到账。

某化纤行业龙头企业下游中小经销商流动资金紧张，短期采购融资需求旺盛。北京银行搭建化纤行业专属数字风控模型，为其定制“订货贷”产品，单户最高授信500万元，精准匹配经销商囤货采购场景。

订单通与智能账户提升收付数字化水平

“订单通”与“智能账户”实现信息流与资金流自动绑定、多维资金自动识别及分类管理。订单生成到结算全流程数据可追踪、可验证，支持7×24小时实时到账，打破传统大额支付时间壁垒。“云版司库”为集团型企业打通多银行财资协同，实现金融资源统筹管理与高效调度。

上述产品通过产业数字金融打破信息壁垒，使中小企业基于真实交易数据获得融资，推动产业链治理逻辑从依赖主体信用向数字信用转型。

北京银行链博会展示跨境金融服务 覆盖173个国家和地区

11月26日，链博会现场北京银行展台亮相。当前中国产业链全球化布局进程加快，但出海面临小币种收付渠道不畅、跨境资金调拨效率低、海外交易对手信用风险难以评估等难题。北京银行推出多项针对性服务，覆盖企业出海全生命周期。

图为链博会现场北京银行展台

“外汇京管家”打通本外币与离在岸壁垒

北京银行“外汇京管家”服务网络已覆盖全球173个国家和地区，通过自由贸易账户（FT账户）与境外机构境内账户（NRA账户）体系实现本外币及离在岸壁垒打通。FT账户适用于自由贸易试验区内企业，NRA账户则为境外机构在境内开立的人民币账户，二者结合可支持跨境资金高效调拨。

小币种收付与海外风险评估

“京行百币达”提供一站式小币种收付服务，覆盖东南亚、中东、拉美等中国产业链重点布局区域的结算需求，配套境外直接投资（ODI）登记咨询、跨境并购融资、海外工程保函等全流程方案。其中保函是指银行应申请人要求向受益人开立的书面信用担保，用于投标、履约等环节，可减少保证金占用。

“海外资信通”利用大数据技术提供7×24小时海外交易对手风险预警。企业输入名称后，系统自动抓取多维数据生成风险评估报告，实现全线上全天候服务。

建筑企业定制保函服务 最快当天出函

一家国内龙头建筑企业承建大量海外基建项目，传统保函业务占用大量现金流且审批周期长。北京银行定制化提供保函特客服务，开辟专项审批通道、全线上办理，最快可实现当天出函。同时，该行作为基石投资者对企业境外债券进行投资，助力优化债务结构、拓展海外市场。

挂牌科创企业跨境金融服务中心 前置式布局

本届链博会前夕，北京银行挂牌“科创企业跨境金融服务中心”，从“跟随式服务”走向“前置式布局”，将科技企业客群优势与跨境服务能力对接，为“中国链”全球延伸铺设金融基础设施。

开放银行嵌入产业场景 五大品牌覆盖差异化需求

北京银行通过标准化API接口，将收付款、账户管理、财资服务等核心能力向第三方平台开放。一家新能源智慧出行平台此前依赖单一银行搭建司机提现系统，存在集中运营风险。北京银行通过开放银行平台将批量结算等能力嵌入出行平台，并配套电子凭证、回单一体化对账服务，自动化解决多银行多账户对账需求。

目前北京银行已构建“京行e链通”“京行e收付”“外汇京管家”“银河司库”“京行·无界”五大服务品牌矩阵，覆盖产业链不同节点、不同规模企业的差异化需求。

从展台到生产线 金融“隐形链”支撑产业延伸

《第四届链博会北京倡议》提出促进产业链、供应链、创新链、资金链多链融通。北京银行通过将金融服务从“银行网点”延伸至“产业场景”，从被动响应转向主动嵌入，构建高效产业链金融生态。金融正如血液般渗透进产业链每个节点，成为中国供应链延伸至全球的坚实底座。