波士顿咨询发布报告：提出2035年银行应向“智能体银行”范式转型

人工智能技术正在深入改变金融服务业态。6月11日，波士顿咨询公司（BCG）发布《银行转型2035：迈向智能体银行的范式跃迁》一书，系统阐述了“智能体银行”（Agent Bank）作为未来十年银行发展新范式的观点。报告对银行45个核心业务场景的智能化应用方向进行了梳理。

多业务场景已明确智能化应用方向

报告覆盖了交易银行、公司金融、零售金融、普惠金融及数据科技等多个领域。例如在跨境金融领域，审单智能体可自动识别信用证风险，而全球流动性管理智能体则能实现跨时区、跨币种的实时资金调拨。

在公司金融领域，全网尽调智能体可以整合工商、司法、税务等多维度数据，将企业尽职调查效率提升数倍；经营数据信贷智能体通过连接企业实时经营数据，支持更精准的授信决策。

未来银行竞争核心是组织与场景重构能力

BCG董事总经理、全球资深合伙人何大勇指出，技术能力仅是基础，未来银行的竞争力将更取决于组织能力和场景重构能力。这一转型将深刻影响银行内部的人才结构与组织模式。

大模型与智能体技术的持续演进，为银行业系统性重塑业务流程与客户服务模式提供了技术基础。智能体银行的落地，预计将推动银行从传统的流程驱动，转向更灵活、以客户场景为中心的智能化服务形态。

报告梳理的核心业务智能化要点

• 覆盖范围： 系统梳理银行交易银行、公司金融、零售金融、普惠金融及数据科技等领域的45个核心业务场景。
• 跨境金融： 应用审单智能体自动识别风险，应用流动性管理智能体实现全球实时资金调拨。
• 公司金融： 应用全网尽调智能体整合多源数据提升调查效率，应用信贷智能体连接经营数据优化授信。
• 转型内核： 未来的竞争关键在于组织能力与场景重构能力，并推动人才与组织模式变革。

波士顿咨询发布《银行转型2035：迈向智能体银行的范式跃迁》报告

6月11日，波士顿咨询公司发布了《银行转型2035：迈向智能体银行的范式跃迁》报告。报告指出，银行组织的结构形态将发生显著变化。

未来银行组织将逐步从传统金字塔结构演进为‘松树型’结构

“松树型”组织结构特征

BCG董事总经理、全球合伙人谭彦在报告发布现场阐述了这一观点。“松树型”结构意味着基层岗位规模会有所收缩，而中层的专业能力需要得到强化，高层则更专注于战略决策与资源配置事务。

这一组织转型的直接结果是，银行整体的人才密度将持续提升。从以业务量堆积为主的运营模式，转向更依赖高价值专业分析和智能决策的模式，是未来十年银行业应对科技冲击和竞争压力的核心路径之一。

报告揭示银行业转型路径

• 组织结构：从“金字塔型”转向“松树型”。
• 基层变化：岗位规模收缩。
• 中层变化：专业能力增强。
• 高层变化：聚焦战略与资源配置。
• 总体趋势：整体人才密度持续提升。
• 目标形态：最终实现“智能体银行”。