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个人贷款业务明示综合融资成本规定》8月1日正式实施

摸鱼不慌
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个人贷款业务明示综合融资成本规定自2023年8月1日起正式实施。近日，《国际金融报》记者注意到多家银行机构积极履行新规要求，部分银行已经公布了个人贷款融资成本明示表样表。

地域先行试点

记者从业内相关人士处了解到，上海地区一些机构已经提前落实综合融资成本明示流程，这一试点工作为全国推广积累了实践经验。

新政策解读

综合融资成本是在贷款利率基础上叠加各项费用计算形成的整体融资费用。通过明示这一指标，将有效促进行业透明度提升。

执行进度

此政策预计将给予银行机构两个月的系统改造时间，助力金融机构稳妥推进贷款服务调整工作。

上海地区试点将为全国个人贷款业务规范发展提供重要样本

差异化调整

不同银行机构可能根据自身业务情况采取渐进式改革方案，市场观察人士表示这将为后续监管执行留下必要弹性空间。

国家金融监督管理总局与央行联合发布个贷新规自8月1日起实施综合融资成本明示

国家金融监督管理总局和中国人民银行联合发布《个人贷款业务明示综合融资成本规定》，该规定自8月1日起正式实施，要求贷款机构向借款人展示综合融资成本明示表，披露息费细节。

银行积极响应新规调整业务流程

随着落地日期临近，多家银行已发布公告，加码业务合规流程。例如，恒丰银行在7月24日发布公告，宣布自8月1日起将出示明示表，列明贷款各项费用，由客户确认作为必要步骤；厦门银行则于7月16日发布样表，分贷款利息、增信服务费等项目明示年化水平。

综合融资成本上限由银行自行设定，如晋商银行规定上限为一年期LPR的4倍，吉林银行则不超过18%。

新规内容与影响分析

规定强调个人贷款业务需披露由借款人承担的息费，包括正常履约的贷款利息和违约情形下的罚息等。专家石烁指出，这有助于降低实体经济融资成本，促进政策传导。以下是主要要求：

  • 明示表须列明所有成本项目及其年化水平
  • 禁止银行收取表外收费
  • 客户有权拒绝明示表外的费用要求
。

对银行和消费者的影响

浙江大学教授邵辉认为，大行适应新规较易，可能扩大市场份额；而中小银行需重构定价策略。新规促使贷款全流程收费透明化，帮助消费者更清晰借贷决策。消费者建议养成查看综合年化习惯，确认明示表后保留证据。

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