多家银行调整信用卡年费规则 光大附属卡年费下调至300元 兴业部分白金卡免首年

近期，多家国有大行及股份制银行调整信用卡年费政策。其中，光大银行与兴业银行于7月份分别发布公告，对部分白金卡产品年费标准作出调整。

光大银行：经典白金卡附属卡年费降幅达40%

根据光大银行公告，自2026年8月24日起，新批卡客户的经典白金卡附属卡年费将从每卡500元下调至每卡300元。按调整前后金额计算，该卡年费降幅达40%。这一调整将在约一年后生效。

兴业银行：部分精英版白金卡核卡成功即免首年年费

兴业银行在公告中明确，部分精英版白金卡产品在核卡成功后即可免除首年年费。这意味着持卡人无需在卡片获批当年缴纳年费，降低了初次用卡成本。

关键调整一览：光大经典白金卡附属卡年费由500元/卡降至300元/卡，降幅40%；兴业部分精英版白金卡免除首年年费。

多家银行调整信用卡年费规则 结构性让利聚焦高净值与沉睡客群

今年以来，多家银行密集调整信用卡年费政策，银行收费策略正从过去的“普遍收紧”转向结构性让利。苏商银行特约研究员薛洪言分析指出，这一轮调整并非全量普惠，而是具有明显的分层特征，核心目的在于稳住高净值客群与激活沉睡用户。

年费调整呈现三大精准降费方向

根据行业观察，本次年费调整具体表现为三个方向：一是直接下调高端卡种年费；二是简化积分抵扣逻辑；三是放宽交易免年费门槛。这些措施旨在精准降低优质客户的信用卡持有成本。南京农业大学金融学院副院长张娆认为，银行调整信用卡收费规则的深层逻辑在于留住客户。

“信用卡‘跑马圈地’的时代已经过去。”张娆表示，从竞争角度分析，互联网支付与互联网消费信贷正在分流年轻客群，同业之间对高端客群的争夺也日趋加剧，银行需要做出改变。

存贷盈利空间压缩倒逼战略转变

随着银行传统存贷业务盈利空间持续压缩，为了扩大业务增长点，银行正加快经营战略与经营逻辑的转变。行业普遍共识是从“重发卡数量”转向“重单客价值”，集中资源挖掘消费潜力客群。信用卡作为银行零售业务的重要“入口型产品”，连接账户、支付和消费场景，能形成高频客户触点，为财富管理、消费信贷和商户服务提供交叉经营基础。

中小银行差异化布局深耕县域市场

与大型银行同步发力的还有中小银行。在大型银行通过下调年费稳住高净值客户的同时，部分中小银行则通过下沉市场提升客户消费活跃度。浙江农商联合银行辖内泰顺农商银行等金融机构正加快补齐零售业务矩阵，通过升级“浙BA”信用卡权益、财政贴息分期业务、深化与电商合作等举措，吸引并深耕县域客群。

信用卡业务：利差收窄时代的多元化非息收入引擎

薛洪言指出，信用卡不仅能直接带动存款、理财、消费贷等产品的交叉销售，其产生的商户回佣、分期手续费等多元化非息收入，更是银行在利差收窄时代平滑营收波动的关键力量。他说，稳住信用卡活跃度，对于深化零售转型、提升轻资本运营能力具有不可替代的作用。

存量规模已缩水1.2亿张 行业面临挑战

然而，信用卡行业进入存量竞争阶段后，面临的现实挑战不容忽视。中国人民银行发布的《2026年第一季度支付体系运行总体情况》显示，截至2026年一季度末，全国共开立银行卡102.61亿张。其中，借记卡95.74亿张，信用卡和借贷合一卡6.87亿张。在2022年信用卡和借贷合一卡触及8.07亿张的高点后，目前存量规模已缩水1.2亿张。

降费难以扭转行业趋势 商业模式重构迫在眉睫

在发卡量持续回落的存量时代，多家银行密集降费，短期内仍难以扭转行业下行趋势。专家认为，支付习惯的变迁导致信用卡传统功能被边缘化。若各家银行仅比拼年费优惠，缺乏差异化权益与场景支撑，极易陷入“低费、低质、低黏性”的恶性循环——客户因短期优惠频繁迁徙，难以形成品牌忠诚。业内人士表示，降费是在“止血”，但扭转趋势需要商业模式重构。

精耕细作：从“卡片经营”升级为“客户经营”

南京财经大学经济学院教授李庆海认为，面对净息差收窄，信用卡业务的核心是要把“卡片经营”升级为“客户经营”。银行需核算客户终身价值和风险调整收益，压降沉睡卡与无效权益，用服务质量而非年费优惠来提升长期用户黏性。

中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉则建议，银行可依靠大数据精准画像，对高端客群推出定制化权益包和动态年费减免，提高单客贡献。同时，应将信用卡深度嵌入医疗、教育、出行等高频刚需场景，打造“场景金融生态圈”，通过分期引流、联名会员和商户导流赚取服务佣金。长远看，必须把信用卡从“支付卡”升级为“数字生活信用账户”，才能实现可持续发展。