河北某城商行推出2%三年期大额存单 新客存款返现最高600元

6月17日，河北某城商行工作人员向记者透露，该行近期推出三年期利率2%的大额存单，新客户可享现金返现。存入50万元返300元红包，存入100万元返600元红包。

大额存单定义与规则

大额存单是银行面向个人、企业发行的记账式大额存款凭证，通常起存金额较高、期限固定，利率一般优于同期限普通定期存款。该行此次推出的“2”字头三年期产品，起存门槛及返现标准均需符合新客专属条件。

中小行年中揽储策略

业内人士指出，年中节点是银行考核关键期，部分中小银行通过提高存款利率及附加返现福利吸引新资金。该行通过“利率+红包”组合方式，旨在增强对存款客户的吸引力。

“三年期利率2%。”河北某城商行工作人员透露了该行最新存款产品利率。

此次返现活动将激励效果直接与存款金额挂钩，50万元返300元、100万元返600元的阶梯设计，反映出中小行在揽储竞争中更注重精准激励。

多家中小银行6月推高息大额存单 三年期利率最高达2.15%

进入今年6月，以农商行、城商行为代表的多家区域性银行集中上线高息大额存单产品，利率水平较同期限普通定存普遍高出20个基点以上。以100万元本金计算，三年期大额存单到期后可比普通定存多出6000余元利息。

产品利率分化明显 额度普遍受限

贵州修文农商银行6月4日上线2026年首期大额存单，对公产品起存门槛1000万元，一年期、三年期利率分别为1.6%、2%；个人投资者三年期大额存单20万元起存，年化利率达2.15%。西安银行在6月9日至15日面向个人发行18个月期大额存单，20万元起存，利率1.65%。

浙江普陀农商银行6月启动一年期、三年期大额存单预售，利率分别为1.55%、1.90%，起存金额50万元。浙商银行郑州分行6月4日推出三年期大额存单，起购30万元，利率1.85%。

华商银行推出两年期大额存单，年化收益率2.0%，20万元起购。该行客户经理表示，入金客户还可获赠骨传导耳机等实物好礼，且“大额存单额度有限，需尽快操作”。修文农商银行一年期、三年期产品额度分别为2000万元、2700万元。

脉冲式揽储难成常态 息差约束是硬边界

内蒙古财经大学财税信息化研究院研究员李志刚指出，6月正值银行半年业绩冲刺关键窗口期。中小银行此时阶段性推出高息大额存单，既能完成时点性考核任务，又能将高成本负债总量控制在可承受范围内，属于“以时点换全年、以限量保息差”的精细化操作。

不过，李志刚强调，普遍性、持续性的高息大额存单不会成为常态。金融监管总局数据显示，2026年一季度商业银行净息差已降至1.40%的历史低位，其中农村商业银行净息差1.58%、城市商业银行1.38%，已明显低于《合格审慎评估实施办法（2023年修订版）》中1.8%的监管合意水平。

中小银行面临稳存与控本双重考验

当前市场上多数银行的中长期存款利率已跌破2%，五年期大额存单已不见踪影。新上高息大额存单普遍集中在三年及三年以下期限，且额度有限。李志刚判断，未来大额存单整体将沿着“利率中枢下移、期限短期化、发行节奏脉冲化”的轨迹运行。

专家支招：构建精细化负债管理体系

苏商银行特约研究员武泽伟建议，中小银行需优化存款期限结构，合理控制长期高息存款占比，重点吸收低成本活期存款和短期存款；实施客户分层定价，针对高价值客户提供差异化利率和综合金融服务；拓宽多元化负债来源，适度增加同业负债、金融债券发行等渠道；加快零售业务转型，提升资产端收益率。