中国银行“缤纷生活”APP 6月底停止服务 信用卡功能迁至主应用

6月30日，中国银行旗下信用卡专属APP“缤纷生活”将全面停止服务。根据安排，该APP的相关功能已迁移至“中国银行”APP之中。

多家银行调整信用卡业务入口

过去几年间，在优化成本的考量下，中小银行率先放弃开发信用卡独立APP，并将其功能合并至手机银行APP之中。这一趋势并非仅局限于小型机构。国有大行、股份制银行及中小银行亦陆续关停了线下异地分中心，同步缩减运营网络。

“中国银行信用卡APP‘缤纷生活’将全面停止服务，相关功能迁移至‘中国银行’APP。”

成本优化驱动机构整合

业内人士指出，将信用卡功能并入主APP，能有效降低独立维护、运营及推广成本。对于用户而言，信用卡业务入口从单一功能应用迁移至综合金融服务平台，有助于提升一站式办理效率。

从目前行业实践来看，关闭独立APP并整合至手机银行，已成为银行优化非核心渠道、集中资源提升主应用体验的通用做法。

信用卡发卡量连续14个季度缩减，行业步入存量精细化阶段

信用卡业务正经历从“跑马圈地”到“精耕细作”的结构性调整。自2022年第四季度至今，国内信用卡发卡量已连续14个季度缩减。根据央行最新数据，截至2026年第一季度末，信用卡和借贷合一卡总量为6.87亿张，较2022年三季度末的8.07亿张顶峰，累计下降了1.2亿张。

一线推广难度增加，“开卡即沉寂”成普遍现象

信用卡市场增量的开拓正面临现实挑战。一位国有大行上海分行信用卡业务人士透露，当前消费者更倾向于储蓄而非透支消费，因此推广策略已转向“办卡领礼品”，客户主要基于礼品和活动优惠办卡，而非实际的消费需求。

“在新开卡的客户中，最终能有30%的客户去使用这张卡，已经属于不错的数据了。”该人士进一步指出，更多情况是新客户开卡后并未积极使用，导致信用卡长期处于沉寂状态。

【背景解读】 信用卡发卡量的持续下行，反映了市场从高速增长阶段回归理性。当增量空间收窄，银行不得不将经营重心从追求发卡数量转向挖掘存量客户价值，以应对盈利压力。

产品端大规模“做减法”：关APP、停发联名卡

为应对成本压力，商业银行对信用卡业务进行了全面优化。除了去年中国银行宣布“缤纷生活”APP停止新增注册外，2025年以来，交通银行、广发银行、民生银行等多家银行陆续关闭异地信用卡分中心，将信用卡业务从垂直管理转为属地经营，旨在压缩管理成本、提升经营效率。

在信用卡产品层面，停发联名卡成为密集调整动作。去年以来，邮储银行、交通银行、招商银行、浦发银行等纷纷宣布停发相关联名信用卡，其中浦发银行宣布停止近20款信用卡发行。招商银行则早在2023年、2025年分别停发了十余款信用卡产品。农业银行、平安银行、中信银行及部分城商行也相继停发了相关主题卡及联名卡。

【行业解读】 信用卡权益的减少正在影响用户粘性。一位资深信用卡用户评论道：“当前格局是，高端卡权益高但门槛高，低端卡权益少，爱用不用。”信用卡行业研究专家董峥表示，信用卡被绑在移动支付后端，成为“二级”产品，存在感下降，其产品吸引力正面临下滑。

贷款余额缩表，不良压力与监管升级并行

前期粗放式增长的红利正在消退。根据Wind统计数据，在33家披露2025年末信用卡贷款余额的A股上市银行中，超八成的机构相比上一年末出现缩表。其中，建设银行作为唯一一家信用卡贷款余额站上万亿元的银行，截至2025年末余额为1.01万亿元，较上年减少567.83亿元，降幅达5.33%。

与此同时，信用卡不良资产风险开始显现。招商银行2025年年报显示，该行逾期贷款中信用贷款占比50.33%，其中主要构成即为信用卡逾期贷款。信用卡业务的不审慎管理也引发了监管关注，针对信用卡业务管理不审慎、风险资产分类不准确等问题的罚单开始增多。

行业重心转向“客户综合收益”

粗放发卡模式已难以为继。董峥认为，所谓信用卡价值导向，核心思路是做产品，要考虑客群习惯，而不是试图改变它。信用卡业务正从单一追求“发卡增量”，全面转向挖掘存量客户的“综合收益”。