5家国有大行同步上架5年期大额存单产品

工商银行于8月1日推出5年期大额存单，继7月份中国银行、农业银行、建设银行之后，多家大型国有银行再次调整存款产品结构。该产品起存金额设定为20万元，年化利率区间为2.30%-2.60%。

国有大行产品发行节奏加快

在此之前，中国银行于7月12日发布5年期大额存单公告，农业银行在7月20日完成产品上架，建设银行则于7月25日开始销售。工商银行此次动作标志着国有大行存款产品期限布局进入新阶段。

数据显示，5年期大额存单销售周期普遍为30天，期间银行会通过官网、手机银行等渠道同步公布产品条款。监管机构要求各银行明确披露利率浮动机制及提前支取规则。

工商银行本次5年期大额存单发行额度上限为100亿元，单客户最高认购限额500万元。

储户行为引发市场关注

首批产品开售首日，工商银行多个网点出现排队现象。据业内人士透露，投资者对长期限存款产品表现出较强需求，部分资金从其他理财渠道回流。

该产品采用固定利率模式，存期内利率不变。若客户需提前兑付，将按实际持有天数计息，但需支付一定手续费。产品设计旨在平衡银行资金成本与客户风险偏好。

• 中国银行：7月12日发布
• 农业银行：7月20日上架
• 建设银行：7月25日销售
• 工商银行：8月1日推出

市场分析人士指出，短期利率上行压力可能促使银行通过调整产品期限结构来优化资产配置。但需注意，此次产品调整仅涉及国有大行内部策略，不影响其他中小银行的存贷业务模式。

国有银行重启5年期大额存单 建设银行同步发行两档利率产品

2026年7月至8月期间，工商银行、中国银行、农业银行及建设银行等4家国有大行陆续推出5年期个人大额存单产品，起存门槛统一为20万元。

中国银行首批产品额度告罄

中国银行在2026年7月1日上线全期限大额存单，其中5年期产品年化利率为1.60%，支持线上转让与质押功能。据记者查询，该行同期限产品已售罄，而1.55%利率版本仍保持充足额度。

股份制银行跟进产品发行

华夏银行于7月15日上线6款5年期大额存单，起存金额从20万至100万不等，年化利率区间达1.75%至1.80%。平安银行同期推出20万元起存、利率为1.75%的产品。

产品存续与利率结构解析

大额存单是指商业银行面向个人发行的、以人民币计价的记名式存款凭证，具有固定期限与利率。此次重启的5年期产品，利率档位呈现差异化定价特征。

行业背景与市场动态

自2025年11月国有大行集中下架5年期产品后，银行机构持续调整存款产品策略。2026年多家银行通过发行长期存单，实现到期资金高效承接与负债结构优化。

专家观点表述

国家金融与发展实验室副主任曾刚指出，当前净息差下行节奏放缓促使银行重启该产品，借此锁定长期稳定资金以匹配中长期资产配置需求。

理财策略建议

苏筱芮建议风险偏好偏低的投资者可将国有大行发行的稳健大额存单纳入配置，若资金存在流动性需求则优先考虑短期理财或债券基金等其他投资渠道。

行业发展趋势说明

当前多数银行大额存单最长期限仍为3年，5年期产品仅作为部分机构的试探性布局。市场分析认为短期难以形成全行业统一发行态势，主要依赖净息差波动与资产端收益匹配情况。

• 工商银行8月1日上线两款5年期存单：1.60%与1.55%年化利率
• 建设银行7月中旬发行两期5年期存单：20万元起存
• 华夏银行7月15日推出6款5年期存单：20万至100万起存
• 平安银行7月14日发行5年期存单：20万元起存，利率1.75%