多家民营银行持续调整存款产品 富民银行暂停受理2年期及以上存入

6月15日，重庆富民银行发布公告，宣布自即日起，该行手机银行App、微信小程序等线上渠道的个人整存整取及续存系列产品中，2年期及以上存款产品暂停受理新的存入申请。后续如有恢复将另行通知。此前，年内已有多家民营银行采取类似动作，停售或下架中长期存款产品。

富民银行线上渠道暂停中长期存款新增业务

根据重庆富民银行公告，暂停受理的产品范围覆盖线上渠道全部个人整存整取及续存系列产品中的2年期（含）以上期限。这意味着通过该行手机银行、微信小程序等渠道，储户目前无法新存入上述期限的存款。

“暂停受理新的存入申请。后续如有恢复，将另行通知。”——重庆富民银行公告

年内多家民营银行跟进收缩中长期产品

在富民银行之前，2025年已有多家民营银行陆续停售或下架中长期存款产品。此类调整并非孤例，而是民营银行群体在存款产品体系上的共同动作。

• 多家民营银行已停止销售3年期、5年期等定期存款产品。
• 部分银行将存款产品的最高期限缩减至1年或以下。

整存整取产品定义解析

公告中提到的“整存整取”是个人定期存款的一种常见方式，其核心规则为：储户约定存期后整笔存入本金，到期时一次性支取全部本金和利息。此次暂停受理的2年期及以上系列产品，即属于该类别中的中长期品种。

公告未披露暂停受理的具体原因，但结合年内行业趋势来看，民营银行正整体调整存款产品期限结构，减少对中长期高成本负债的依赖。对于储户而言，目前该行线上渠道仅可存入2年期以下存款产品。

民营银行密集下架中长期定存产品 净息差承压驱动负债成本管控

近期，多家民营银行集中对中长期定期存款产品进行调整。从下架到停售，这类高成本负债正被逐步收缩。亿联银行、北京中关村银行、湖南三湘银行分别在6月22日、5月25日、5月8日前后采取不同措施，涉及3年期、5年期等期限产品。

亿联银行“亿定存”多期限显示已售罄

6月22日，记者打开亿联银行App查询发现，该行2年期、3年期、5年期“亿定存”产品均显示“已售罄”，其中3年期、5年期产品还标注了“爆款限量释放”。这意味着该行当前已无多款中长期定存产品可售。

北京中关村银行：暂时下架3年期定存

5月25日，北京中关村银行发布公告，自5月30日起，该行营业厅、手机银行App、企业网银等渠道暂时下架个人、单位整存整取3年期存款产品。目前该行手机银行显示，在售的定期存款产品（整存整取）最长期限为2年期，利率为1.8%；1年期、6个月、3个月整存整取利率分别为1.6%、1.4%、1.2%。

湖南三湘银行：下架五年期定存

5月8日，湖南三湘银行发布公告称，下架五年期定期存款，存量产品到期后不再滚存。此举与北京中关村银行一样，均指向中长期、高成本存款的主动收缩。

“多家民营银行下架或停售中长期定存产品，核心原因是行业净息差持续承压。”——上海金融与法律研究院研究员杨海平

净息差承压：民营银行转型的主动选择

净息差是指银行利息净收入与生息资产平均余额的比率，直接反映银行的盈利空间。当前行业利率下行、资产收益率收缩，民营银行原有的“高进高出”经营模式——依赖高利率吸收存款、高收益投放资产——已难以为继。

杨海平指出，除了行业净息差承压外，民营银行物理网点稀缺、线下渠道布局薄弱，导致其负债成本长期偏高。管控负债成本、优化资产负债结构成为现阶段核心经营诉求。

南开大学金融学教授田利辉表示，未来长期限、高利率的存款产品或将成为稀缺资源，银行负债端将更倾向于短期化、活期化，以降低刚性兑付成本。

储户如何应对？专家给出“哑铃型”配置建议

在利率下行背景下，杨海平建议普通投资者：一是根据闲置资金情况，挑选仍在售的3年期高息定存、大额存单产品锁定收益，但单家银行存款本息控制在50万元以内，可享受存款保险全额保障；二是在风险承受能力范围内，选择中低风险理财产品、公募基金等分散投资。

田利辉认为，普通储户需摒弃“高息无风险”的旧有观念，接受低利率时代的现实。建议采取“哑铃型”配置策略：一端利用大额存单、储蓄国债锁定中期收益，确保本金安全；另一端配置增额终身寿险等长期险资，跨越周期锁定复利；同时可适当增配低波动理财产品以增强收益弹性，切忌为追求高息而盲目下沉信用风险。