险企加码健康管理布局 健康险竞争转向生态整合

近期，多家保险公司在健康管理领域密集推出新举措，推动健康险市场从“卖好保险”向“做好健康管理”的转型。业内人士指出，未来险企在健康险市场的竞争主动权，将取决于医疗资源整合、健康管理服务生态搭建及前沿科技应用等综合能力，而非单纯比拼保险条款与定价。

健康管理新动作密集落地

据不完全统计，近期已有包括泰康人寿、平安健康险、众安保险在内的多家险企发布了健康管理平台升级、慢病管理服务包、线上问诊权益等产品。这些动作将健康险的保障边界从传统的赔付环节，延伸至预防、干预、康复等全流程管理。

“未来在健康险市场，险企若想掌握竞争主动权，比拼维度不能再局限于保险条款与定价，而要延伸至医疗资源整合、健康管理服务生态搭建、前沿科技应用等综合能力。”——业内人士

健康管理：从理赔后到全周期介入

健康管理通常指通过预防性医疗、健康监测、干预指导等手段，降低疾病发生率或延缓病程。在保险语境中，健康管理不再是附加服务，而是成为产品设计与风险控制的核心环节。例如，部分险企推出的慢病管理服务，要求被保险人定期上传血糖数据，平台据此提供饮食建议与用药提醒，并动态调整保费或赔付条件。

转型背后的行业逻辑

业内人士分析，健康险市场增速放缓，单纯依靠价格战难以持续。通过健康管理服务，险企可以更早介入被保险人的健康状态，降低赔付率，同时增强客户粘性。此外，整合医疗资源（如合作医院、体检中心、药房）和科技应用（如AI问诊、健康画像）成为构建差异化竞争力的关键。

• 多家险企推出健康管理平台升级
• 慢病管理服务包、线上问诊权益等产品集中上线
• 竞争维度从保险条款定价转向医疗资源整合与服务生态

业内预计，随着健康管理基础设施的完善，未来健康险产品将不再是一份简单的保单，而是一套贯穿客户全生命周期的健康解决方案。此次多家险企的集中行动，或标志着行业转型已进入实质性推进阶段。

险企健康管理布局提速 多家公司成立子公司并推进合作

近期，多家保险公司加速健康保险与健康管理的融合发展。6月以来，平安健康险与乐刻运动、太保健康与蚂蚁健康先后宣布合作；与此同时，中国人保、中国人寿等巨头通过设立健康管理子公司等方式加大投入，行业正在从传统费用报销模式向全周期健康管理转型。

合作案例：运动激励、AI健康管理与子公司密集落地

6月13日，平安健康险与乐刻运动宣布，双方在运动行为激励与主动健康管理方面开展长期深度合作。6月11日，太保健康与蚂蚁健康宣布，将在健康险产品、AI健康管理、就医服务等方面开展合作。

2025年年末，中国人保旗下人保健康全资设立的子公司人保健康管理有限公司在北京揭牌成立。该公司旨在加大在医疗、医药、康复护理等领域的布局，推动健康险商业模式从传统费用报销型向“管理式医疗”转型。

国寿（南京）健康管理有限公司于2025年9月成立，经营范围包括健康咨询服务、养老服务、病人陪护服务等。股权穿透显示，该公司由中国人寿旗下北京国寿养老产业投资基金（有限合伙）全资持股。

截至目前，除了中国人保、中国人寿，中国平安、中国太保、新华保险、泰康保险等行业巨头旗下均已设立健康管理公司。

转型逻辑：从费用报销转向全周期健康管理服务

此前健康险行业靠重疾险、百万医疗险快速做大，但重疾险增长乏力、产品同质化日趋严重，传统经营模式走到尽头。保险业新“国十条”明确了保险与健康管理深度融合的战略方向，健康管理服务已从附加项转变为价值创造的核心引擎。

中意人寿总精算师邱欣欣表示，国内健康保险已从拼规模转向重价值、深耕服务的新阶段。“我们跳出保险出险赔付的传统定位，推动保障模式向全周期健康管理转型，搭建起事前预防、事中干预、事后康复的完整服务链条。”具体包括前置健康体检、慢病干预；就诊阶段落地专家预约、线上问诊；出院后跟进康复指导与慢病长效管理。

华泰人寿相关负责人介绍，该公司打造了三级预防服务体系，覆盖客户健康养护、亚健康干预、就医康复全生命周期，构建事前预防、事中干预、事后康复的闭环式健康服务生态。爱心人寿则重点搭建自主健康管理系统，聚焦健康风险减量管理，并以此反向指导产品设计。

术语解释：管理式医疗与三级预防服务体系

素材中提到的“管理式医疗”，是一种将保险支付与医疗服务质量、费用管控相结合的医疗管理模式。而“三级预防服务体系”指覆盖健康养护、亚健康干预、就医康复三个层次的全生命周期健康管理，对应事前预防、事中干预、事后康复的闭环。

AI破局：应对数据壁垒与低使用率挑战

尽管转型方向明确，险企面临数据壁垒——拥有大量投保人数据但缺乏连续的生理指标、诊疗记录等动态健康数据，难以实现精准干预。同时，很多投保人对健康管理服务的使用率偏低，线上问诊等服务容易沦为摆设。

复旦大学保险应用创新研究院副院长贾英男认为，健康管理服务面临健康认知转化低效、依从性难维持等堵点，AI技术驱动的健康管理范式重构或成为破局之道。业内人士表示，AI通过智能匹配、自动运营和持续陪伴，突破人力边界，将原本人力密集的服务转变为可复制、可规模化的服务体系，显著降低运营成本。

北京排排网保险代理有限公司总经理杨帆表示，AI能低成本、规模化地实现用户健康数据追踪与风险预判，保险公司则作为费用支付与健康服务整合方，有望从被动理赔转向主动健康干预，形成科技赋能服务、服务反哺保险的闭环。

业内实践加速落地。6月17日，镁信健康旗下镁数科技发布面向健康险服务场景的AI Agent产品KnowIns.ai，可在不同场景下对接不同的健康管理服务。