稠州商业银行8天内遭双监管罚没超1095万元 信贷全流程合规失守

2026年7月，浙江稠州商业银行股份有限公司（下称“稠州商业银行”）在短短8天内被公示两份大额监管罚单，机构罚款合计1040万元，叠加个人追责罚款后，罚没总额达1095.25万元。

江苏监管局罚单直指南京分行信贷违规

7月14日，国家金融监督管理总局江苏监管局公告显示，稠州商业银行南京分行及下辖溧水支行、江宁竹山路小微支行、莫愁湖支行，因8项违法违规被合计罚款555万元。其中，南京分行被罚235万元，溧水支行250万元，江宁竹山路小微支行40万元，莫愁湖支行30万元。

具体案由涉及：个人经营性贷款管理不尽职、未落实授信条件开立国内信用证、授信调查审查不审慎、运营管理不力、办理无真实贸易背景的银行承兑汇票业务、未按规定办理存单质押业务、核保核签不审慎、印章核验不审慎。

“信用证”是银行应客户要求开立的有条件付款凭证，用于国际贸易或国内贸易中的结算和信用保障。

浙江人行罚单指向总行合规履职缺陷

同月稍早公示的另一起罚单由国家金融监督管理总局浙江监管局作出（2025年决定，2026年7月公示），对稠州商业银行处以485万元罚款，涉及“未有效管理分支机构案防工作”“未严格执行金融消费者权益保护要求”等案由。

个人双罚：原南京分行管理层被禁业处罚

江苏监管局罚单中，7名个人被警告并罚款合计51万元，其中曹颖俊被禁止从事银行业工作3年，陈军被禁业7年。赵敏、许哲华均在此列。

这两张罚单分别由不同监管机构于不同时间作出，共同暴露出稠州商业银行在规模扩张过程中，从总行到分支机构的内控体系存在系统性漏洞，尤其在信贷审批、结算业务和印章管理环节。

业内人士指出，这类跨区域、跨品种的违规操作通常反映银行在快速扩张时合规资源未能同步下沉，而异地分行与总行间的监管衔接机制未完全理顺。

稠州商业银行总行因未履行客户身份识别与可疑交易报告义务被罚款485万元

7月22日，中国人民银行浙江省分行公示了一份处罚决定，稠州商业银行总行因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，被罚款485万元。处罚决定日期为2025年7月21日（浙银罚决字〔2025〕41号）。

处罚细节

除了对总行的罚款，四名中层干部也被处以个人罚款。互联网金融部朱某峰被罚款2.75万元，小微零售部陈某红被罚款1万元，法律合规部王某被罚款2.75万元，国际业务部卢某华被罚款3.75万元，四人的罚款总额为10.25万元。

违规内容解析

客户身份识别是指金融机构在建立业务关系时，必须核实客户身份并提供识别资料，以预防和打击洗钱等非法活动。

大额交易报告和可疑交易报告是金融机构根据监管要求，对达到一定金额或者具有可疑特征的交易进行报告的义务。

行业影响

此次事件表明监管机构对金融机构客户身份识别和交易报告的合规性要求依旧严格，银行业金融机构需加强内部管理，确保业务合规性。

稠州商业银行回应央行罚单：已完成整改并重整组织架构

稠州商业银行对央行罚单作出回应，表示已完成整改工作，并通过重整组织架构、完善内控制度、加强系统建设及优化业务流程等措施解决问题。

整改措施详解

根据稠州商业银行的回应，本次整改措施主要聚焦于组织架构调整与内控流程优化。具体包括：

1. 组织架构重整，将业务与合规职能重新划分。
2. 内控制度更新，填补现有制度漏洞。
3. 系统建设加强，提升技术风控能力。
4. 业务流程优化，减少操作风险点。

专业名词解释

内控制度（Internal Control System）：指银行通过内部管理手段保障资金安全、规范业务操作、防范风险的一系列制度安排。

稠州商业银行（Zhejiang Zhou Kou Commercial Bank）：一家区域性商业银行，此次事件涉及其合规管理问题。

市场影响

此次事件反映商业银行在快速发展过程中面临的管理挑战。业内人士指出，此类整改有助于银行提升合规水平。