国内信用卡行业加速处置不良资产 挂牌规模超550亿元

当前，我国信用卡行业正加快处置不良资产。据《每日经济新闻》记者统计，今年以来已有127则信用卡不良贷款批量转让招商公告在银登中心挂牌，合计债权金额超过550亿元，显示金融机构加大不良资产出表力度。

不良资产转让呈现规模化和差异化特征

银登中心数据显示，今年信用卡不良贷款转让业务持续增长。部分股份制银行的转让公告披露，涉及的多数借款人为白金卡客户，这一现象引发市场关注。

白金卡客户群体释义

白金卡客户通常指金融机构发行的具有较高授信额度和专属权益的信用卡客户群体。这类卡种门槛相对较高，客户往往具备较好的财务能力或较高的消费水平。

市场反应与行业影响

分析人士指出，不良资产批量转让是金融机构主动管理信贷资产的重要手段，有助于优化资产负债结构。本次大规模转让不仅覆盖普通用户，涉及白金卡客户的不良资产占比提升，反映出金融机构在当前经济环境下对全客群风险监测的精细化管理。

同时，业内声音认为，这种处置方式有助于缓解银行资本压力，提升新信贷投放效率。

信用卡不良贷款集中涌现 白金卡泛化现象引关注

某股份行两期信用卡不良贷款转让项目公告显示，涉及约25.5万笔未诉债权，加权平均逾期天数均在6年左右，合计债权金额约72亿元。公告提及，超过80%的本金来自白金卡、简约白金卡或高端白金卡借款人。

高端卡泛化致风险蔓延

多位行业人士指出，部分银行发卡管理粗放，导致白金卡泛化，使白金卡逾期情况并不等同于优质客户违约。有股份行信用卡业务负责人坦言：“白金卡成了噱头。”

“现在很多银行新发信用卡起步即为白金卡，高端卡出现泛化现象。”资深信用卡业务研究人士董峥表示。

白金卡泛化指银行将原本的金卡、普卡简单冠以白金卡名称，降低发行门槛，配套权益弱于标准白金卡，导致卡片品级无法有效区分客户层级。

不良资产集中出清

今年以来，银登中心挂牌的信用卡不良贷款批量转让项目已达127则，合计债权金额超过550亿元。其中，股份行挂牌转让的债权金额约占78%，达434亿元。

1. 两期不良贷款项目加权平均逾期天数均达6年
2. 公告中80%以上本金来自白金卡借款人
3. 挂牌转让机构以股份行及大行为主

行业告别“跑马圈地”模式

随着市场增量见顶、发卡量持续回落，信用卡行业正从“跑马圈地”转向存量竞争。据央行数据，截至2025年一季度末，全国信用卡和借贷合一卡存量6.87亿张，连续14个季度下降，较2022年三季度峰值减少1.2亿张。

某股份行信用卡中心负责人表示：“现在授信审批非常审慎，过度授信可能吸纳高风险客户，大幅抬高银行信贷风险。”该行目前对高额授信的审批条件更为严格。

存量竞争时代求变

业内人士认为，存量持卡用户的激活盘活成为银行业务经营关键。当前多数银行仍聚焦新客拓展，忽视存量客户精细化运营的核心价值，“开发一名新客、流失多名老客”的情况普遍存在。

存量用户已完成开卡留存，用户基础稳定，通过权益激励和优质服务能更有效激活用卡行为、提升用户黏性。董峥指出，存量客户运营价值远高于增量新客挖掘，这成为当前行业亟待解决的问题。