银行半年度考核临近 信用卡地推赠礼与现金返还并行

截至6月中旬，距离银行业半年度业绩考核结束仅剩十余天。多家银行一线员工进入任务冲刺阶段，信用卡推广成为重点发力的领域之一。

礼品清单涵盖电子产品与家居用品

根据近期流传的银行员工地推话术，办理信用卡可获得的实物礼品包括锅具、自行车、蓝牙耳机、行李箱等。若客户不选择实物礼品，开卡后可领取200元现金返还。

“看您需要什么，我们都可以安排。如果不要礼品，开信用卡直接送200元。您要是没时间过来，我们也可以上门办理。”有银行工作人员在营销中如此表述。

上述话术反映出，在考核时点驱动下，银行信用卡推广策略正转向更直接的利益让渡，并通过上门办理降低客户的时间成本。

何为“半年度收官”

“半年度收官”是指银行等金融机构在6月末对上半年各项经营指标进行总结与考核的关键节点。信用卡发卡量、活卡率等通常属于零售业务条线的核心考核项，这一时点下，一线员工需完成既定指标，由此出现集中营销行为。

从市场层面看，此类冲刺式营销可在短期内推高发卡数量，但后续激活率与客户留存质量仍需依赖长期的用卡环境建设。银行在年中关口以礼品和现金激励换取开户数，反映出零售业务在规模指标上的竞争压力。

推销模式转向主动上门

此次话术中明确提及“可以上门办理”，意味着银行地推团队的服务半径正从网点周边、商圈驻点延伸到客户住址或办公场所。这种模式在提升便利性的同时，也对风险识别和客户身份核验流程提出更高要求。

银行需要在短时间内平衡指标达成与合规操作，基层员工的营销强度在收官阶段显著上升。

银行年中考核重心偏移：日均规模权重提升 存款争夺与资产质量并进

6月15日，上海证券报记者走访获悉，部分银行网点客户经理正密集通过微信、电话向客户推介信用卡开卡活动。随着年中节点临近，“双过半”攻坚再度成为银行业的核心日程，但与以往不同的是，考核的逻辑正在经历一轮微调。

从“冲时点”转向“重日均”

华东一家股份制银行支行的工作场景显示，晚上6点半办公区电话交流声依然密集。该行人士透露，员工下班后须留在岗位，逐一联系存量客户、沉睡客户与意向客户，跟进理财到期续投、定期存款留存以及贷款客户维护，并同步填写台账反馈联络情况。

“贷款投放越早、期限越长，对日均考核的贡献越大。临时性的资金调拨和短期冲量，对业绩改善作用明显减弱。”一家股份行对公条线人士表示。

与此前侧重月末、季末等时点数据的模式不同，今年贷款考核将日均规模置于更突出的位置。日均规模，是指考核周期内平均每日的业务余额，而非截取某一天的资金停留状态，这一指标更能反映持续的经营能力而非瞬时调配结果。

存款争夺升温 资产质量攻坚同步启动

进入6月，多家中小银行集中发行大额存单产品。华商银行、修文农商银行等机构推出限时存款产品，部分期限利率超过2%，在当前利率环境中属于相对稀缺的高收益品种。半年度收官冲刺是中小银行加大揽储力度的直接驱动因素，存款规模、存贷比等指标关系着流动性安全与监管评级，6月被视为补齐上半年存款业务缺口的关键窗口。

同期，资产质量被纳入年中考核重点。多家受访银行人士称，近期启动了不良贷款专项攻坚行动，对重点客户逐户梳理并制定一案一策清收方案。华东一家农商行人士介绍，行里组建了攻坚专班，通过上门约谈催收推进清收工作。

“清收回来的资产不仅能改善资产质量，也能对利润有所反哺。”上述农商行人士说。

“规模情结”未消 中介与互助行为浮现

尽管考核导向调整对“冲规模”现象有所改善，长期形成的规模惯性仍未完全消退。临近半年末，社交媒体上出现资金中介的身影，宣称可通过短期资金搬移协助完成考核。

一名资金中介业务人士描述，对公业务资金收费约为万分之十七，引入1000万元资金对应17000元费用。其操作方式为：6月30日前资金进入账户，7月初转出；存款方面费用随总收益浮动，若一年期存款年化利率可给至1.3%，费用一般在0.5%左右。

上述对公条线人士坦言，季末买任务仅能短暂提振日均规模，无法解决根本问题，且买指标成本过高，“工资和奖金都不足以支撑”。与此同时，社交媒体上“银行人互助”“对公交流互助群”等帖子的评论区，聚集了大量从业者互帮完成信用卡申请、消费贷签约、账户开户等指标。

监管持续强化 经营能力成长期命题

针对虚增存贷款、违规冲时点等行为，金融监管部门正持续加大处罚力度，此前已有多家银行收到相关罚单。业内人士指出，随着监管强化，冲规模行为受到遏制，也会因考核逻辑变化而减轻。

净息差，即银行利息净收入与生息资产平均余额的比率，是衡量银行盈利效率的核心指标之一。在净息差持续承压、优质客户资源竞争加剧、风险管理要求不断提高的背景下，银行竞争力的重心正从某个节点的数据冲刺，转向长期经营能力与风险管理水平的整体提升。这场年中考核的微调，折射出的正是这一趋势的逐步落地。

（文章来源：上海证券报）